黨的十九屆六中全會審議通過的《中共中央關于黨的百年奮斗重大成就和歷史經(jīng)驗的決議》指出，“黨始終把解決好‘三農(nóng)’問題作為全黨工作重中之重，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”。金融是實體經(jīng)濟的血脈，也是鞏固拓展脫貧攻堅成果與推進鄉(xiāng)村振興的重要支撐。“十四五”規(guī)劃單列專章對“優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進鄉(xiāng)村振興”進行部署，其中就強調要“健全農(nóng)村金融服務體系”。以創(chuàng)新驅動農(nóng)村金融發(fā)展，不斷健全農(nóng)村金融服務體系，需要大力推進金融制度創(chuàng)新、金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，大力推進普惠金融、綠色金融與科技金融,構建可持續(xù)助力鄉(xiāng)村全面振興的普惠金融服務體系和綠色金融服務體系，才能最終形成長效服務機制，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，推進鄉(xiāng)村全面振興。

　　首先，改革完善相關的金融制度，助推鄉(xiāng)村全面振興。金融制度主要包括金融組織體系、金融基礎設施和金融政策扶持三方面的內(nèi)容。完善農(nóng)村金融制度體系，一是創(chuàng)新完善農(nóng)村金融組織體系。應在已較好滿足脫貧群體基本金融需求的基礎上，繼續(xù)創(chuàng)新和完善包括政策性金融組織、商業(yè)性金融組織和其他金融組織等在內(nèi)的多元化、多層次的農(nóng)村金融供給體系，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，保證金融服務在農(nóng)村的全覆蓋。搭建以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)融合、互惠共贏的農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)，為鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接構建長效金融服務組織體系。繼續(xù)支持商業(yè)銀行完善各類與鄉(xiāng)村振興相關的金融事業(yè)部門，如“三農(nóng)”事業(yè)部、扶貧事業(yè)部、普惠型涉農(nóng)金融業(yè)務部等，建立專業(yè)化、不脫農(nóng)、可持續(xù)發(fā)展的鄉(xiāng)村振興金融供給機制。鼓勵各類金融資本設立或參與設立各類新型農(nóng)村金融機構，鼓勵商業(yè)銀行與村鎮(zhèn)銀行合并重組，進一步創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村合作金融，為金融支農(nóng)提供有效補充。二是完善金融基礎設施。目前，全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系已初步形成，今后需要在土地承包經(jīng)營權抵押、農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押、水域和林權抵押、廠房和大型農(nóng)機具抵押等方面結合農(nóng)村實際加以改進。大力鼓勵并支持金融科技在農(nóng)村信用擔保體系建設、保險服務及風險分擔體系建設、支付體系建設等金融基礎設施建設中的創(chuàng)新應用，建立政府引導、科技創(chuàng)新支持、市場化運作的農(nóng)村金融基礎設施建設長效機制。建設良好的農(nóng)村金融服務環(huán)境，切實提高農(nóng)戶的金融服務獲得感。三是繼續(xù)用好金融扶持政策。鑒于農(nóng)業(yè)自身的弱質性，需綜合運用適當?shù)呢斦�政策與貨幣政策措施，引導各類金融組織服務于貧困群體及其所在區(qū)域的行業(yè)企業(yè)。對開展普惠金融服務、創(chuàng)新型扶貧金融服務與綠色金融服務的金融機構，一方面進一步實施利率與費率補貼等相關扶持政策，降低農(nóng)村金融組織的市場化運作成本，提高其支農(nóng)效益和意愿；另一方面繼續(xù)進行涉農(nóng)貸款增量獎勵，鼓勵各類金融資本下鄉(xiāng)開展涉農(nóng)業(yè)務。對農(nóng)村金融機構實行較低的存款準備金率與再貸款、再貼現(xiàn)政策，持續(xù)提升農(nóng)村金融市場活力。

　　其次，在金融制度創(chuàng)新的基礎上，堅持市場化運作為主和政策扶持為輔，因地制宜鼓勵和支持金融產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新，并將各類產(chǎn)業(yè)扶貧型金融產(chǎn)品和服務適時調整為產(chǎn)業(yè)帶動型的產(chǎn)品和服務。一是積極運用金融科技手段創(chuàng)新開發(fā)低成本、廣覆蓋、便捷可得的普惠型農(nóng)村金融產(chǎn)品，在鞏固脫貧攻堅成果的同時，繼續(xù)為鄉(xiāng)村振興提供金融科技的強效助力。為了更好滿足農(nóng)村居民的貸款意愿，建立廣覆蓋的農(nóng)村金融服務體系，農(nóng)村金融組織可以創(chuàng)新設計基于農(nóng)地、農(nóng)房、農(nóng)具等抵押的融資產(chǎn)品，在農(nóng)村推廣應用融資租賃等金融工具，大力發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融產(chǎn)品和服務，不斷打造特色支農(nóng)金融產(chǎn)品和服務，針對不同的金融需求細分主體如貧困戶、女性和老年群體等提供定制化的金融產(chǎn)品與服務，針對鄉(xiāng)村特色旅游行業(yè)、特色種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)等開發(fā)專項貸款產(chǎn)品。二是繼續(xù)探索新型農(nóng)村金融服務方式，推進農(nóng)村金融服務方式創(chuàng)新，重點是推動農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，進一步培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、田園綜合體等的建設，做強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，形成圍繞產(chǎn)業(yè)鏈的金融生態(tài)圈，吸引更多金融機構為產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)及上下游新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融服務，為鞏固拓展脫貧攻堅成果、推進鄉(xiāng)村振興提供源源不斷的金融支持。積極推動農(nóng)村金融機構與金融科技企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，大力鼓勵和支持金融科技在金融服務模式創(chuàng)新中的多維度應用，破解農(nóng)村普惠金融發(fā)展的技術瓶頸。區(qū)塊鏈技術與供應鏈金融具有天然的匹配性，可開發(fā)設計諸如“區(qū)塊鏈+”供應鏈金融、“區(qū)塊鏈+”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體金融等業(yè)務模式，開發(fā)基于農(nóng)業(yè)電商平臺的互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡供應鏈金融等相關產(chǎn)品，不斷拓展農(nóng)村普惠金融的服務邊界。

　　最后，在鼓勵金融機構通過服務創(chuàng)新持續(xù)提升農(nóng)村金融服務質量，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的同時，務必堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，加強農(nóng)村金融的風險預警與監(jiān)控，推進農(nóng)村金融服務的規(guī)范發(fā)展。要注重持續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設，完善農(nóng)村金融信用大數(shù)據(jù)的維護與使用，營造農(nóng)村良好的信用環(huán)境，從源頭上防范金融信貸風險；注重將金融科技作為控制金融風險的重要手段，通過金融科技創(chuàng)新為應對農(nóng)業(yè)供應鏈金融信用風險進行差異化的科學評價與有效控制，鼓勵因地制宜創(chuàng)新農(nóng)村的保險與期貨業(yè)務。

　　（作者：劉學文，系煙臺大學經(jīng)濟管理學院教授）