近日，中國銀保監(jiān)會就《銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見。《辦法》明確了恢復(fù)和處置計劃的概念，規(guī)定了恢復(fù)計劃、處置計劃的主要內(nèi)容以及實施流程。專家認(rèn)為，《辦法》有助于前移風(fēng)險防控關(guān)口、提高風(fēng)險處置效率，未雨綢繆、防患于未然，維護金融穩(wěn)定。

　　明確恢復(fù)和處置計劃主要內(nèi)容

　　根據(jù)《辦法》，恢復(fù)計劃是指銀行保險機構(gòu)預(yù)先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)可的應(yīng)對方案，在重大風(fēng)險情形發(fā)生時，該方案主要通過自身與股東救助等市場化渠道解決資本和流動性短缺，恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營能力。

　　處置計劃是指銀行保險機構(gòu)預(yù)先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審定的應(yīng)對方案，在恢復(fù)計劃無法有效化解銀行保險機構(gòu)重大風(fēng)險，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險情形時，通過實施該方案實現(xiàn)有序處置，維護金融穩(wěn)定。

　　《辦法》指出，恢復(fù)和處置計劃是銀行保險機構(gòu)與銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在危機情景中的行動指引，但不排除在危機情景下實施其他恢復(fù)和處置措施。

　　《辦法》提出，恢復(fù)計劃主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于經(jīng)營情況、組織架構(gòu)等基本概況，實施恢復(fù)計劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實體識別，壓力測試，觸發(fā)機制，恢復(fù)措施，溝通策略，恢復(fù)計劃執(zhí)行障礙和改進建議等。

　　處置計劃建議的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于經(jīng)營情況、組織架構(gòu)等基本概況，實施處置計劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實體識別，處置資金來源及資金安排，處置計劃實施所需的信息和數(shù)據(jù)，處置計劃的實施方案、溝通策略，處置對本地和宏觀經(jīng)濟金融的影響，處置實施障礙和改進建議等。

　　規(guī)定適用范圍

　　在適用范圍方面，《辦法》提出，符合條件的銀行保險機構(gòu)應(yīng)按要求制定恢復(fù)和處置計劃。

　　具體來看，一是按照并表口徑上一年末(境內(nèi)外)調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)(杠桿率分母)達到3000億元人民幣(含等值外幣)及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；二是按照并表口徑上一年末(境內(nèi)外)表內(nèi)總資產(chǎn)達到2000億元人民幣(含等值外幣)及以上的保險(控股)集團和保險公司；三是雖不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)指定應(yīng)制定恢復(fù)和處置計劃的其他銀行保險機構(gòu)。

　　對于中小金融機構(gòu)如何適用《辦法》，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，中小金融機構(gòu)在適用《辦法》時，監(jiān)管部門會更加注重靈活性、針對性和匹配性，包括考慮分批確定需要制定恢復(fù)和處置計劃的中小金融機構(gòu)名單，分步制定恢復(fù)計劃和處置計劃，適當(dāng)簡化恢復(fù)和處置計劃的具體要素等。

　　保護金融消費者權(quán)益

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，我國金融風(fēng)險總體可控，但影響金融穩(wěn)定的因素仍然存在。特別是一些規(guī)模較大的金融機構(gòu)，如果經(jīng)營失敗，其風(fēng)險交叉?zhèn)魅竞罂赡艹蔀榻鹑陲L(fēng)險和金融危機的重要誘因。因此，加強我國金融機構(gòu)恢復(fù)與處置制度建設(shè)，建立行之有效的恢復(fù)和處置計劃，有助于前移風(fēng)險防控關(guān)口、提高風(fēng)險處置效率，未雨綢繆、防患于未然。

　　在保護金融消費者權(quán)益方面，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》強調(diào)“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險機構(gòu)等共享恢復(fù)和處置計劃，協(xié)調(diào)各方面對恢復(fù)和處置計劃的制定和實施提供支持和保障。《辦法》強調(diào)“自救為本”，明晰風(fēng)險應(yīng)對的主體責(zé)任和股東責(zé)任，有利于將風(fēng)險意識全面融入公司治理體系，防止過度承擔(dān)風(fēng)險的“冒險行為”，防范過度依賴公共救助的“道德風(fēng)險”，有利于促進金融機構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)提升風(fēng)險管理水平。

　　該負(fù)責(zé)人稱，《辦法》通過要求各方預(yù)先規(guī)劃恢復(fù)和處置措施、預(yù)留恢復(fù)和處置資源、預(yù)估恢復(fù)和處置的外部影響，使得恢復(fù)和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護金融消費者權(quán)益和社會公共利益，維護金融安全和穩(wěn)定。（歐陽劍環(huán)）

　　 轉(zhuǎn)自：中國證券報