A股2022年財報季已經(jīng)收官，42家銀行年報全部出爐。截至2022年末，42家A股上市銀行總資產(chǎn)突破252萬億元，多家銀行主要財務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)實現(xiàn)了正增長，不良貸款率小幅下降。以國有銀行為代表的頭部商業(yè)銀行表現(xiàn)依然堅韌，部分股份制銀行的表現(xiàn)“可圈可點”。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

　　六大國有銀行在我國的銀行體系中擁有重要地位。2022年，六家國有銀行營業(yè)收入總計3.69萬億元，同比增長2.89%；合計實現(xiàn)歸母凈利潤1.35萬億元，同比增長5.97%，相當(dāng)于日賺36.94億元。

　　工商銀行以9179.89億元的營收和3604.83億元的歸母凈利潤穩(wěn)坐“雙冠王”的位置。建設(shè)銀行2022年營收為8224.73億元，歸母凈利潤為3238.61億元，位居第二。農(nóng)業(yè)銀行2022年營收為7248.68億元，歸母凈利潤為2591.40億元。中國銀行2022年營業(yè)收入為6180.09億元，歸母凈利潤達(dá)到2274.39億元。從歸母凈利潤的情況來看，2022年，工農(nóng)中建實現(xiàn)歸母凈利潤均超千億元。交通銀行和郵儲銀行的營收分別為2729.78億元和3349.56億元，歸母凈利潤則分別為921.49億元和852.24億元。

　　在營業(yè)收入增速方面，郵儲銀行以同比5.08%的漲幅位居第一。中國銀行同比增長2.06%，交通銀行同比增長1.33%，農(nóng)業(yè)銀行同比增長0.69%，建設(shè)銀行同比下降0.22%，工商銀行同比下降2.63%。從歸母凈利潤增速來看，郵儲銀行歸母凈利潤同比增長11.89%，是六家中唯一保持雙位數(shù)增長的銀行。

　　從財報來看，六大國有銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。其中，工農(nóng)中建交五家國有銀行不良貸款率較上年末均有下降，郵儲銀行不良貸款率低于1%。從不良貸款的結(jié)構(gòu)來看，多家銀行的房地產(chǎn)市場不良率普遍上行。工商銀行副行長王景武表示，后續(xù)隨著經(jīng)濟的加快復(fù)蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進，預(yù)計房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險會逐步得到有效化解。

　　“零售之王”業(yè)績亮眼

　　根據(jù)已公布的年報，大多數(shù)銀行2022年營收、凈利潤實現(xiàn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。其中，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行2022年營業(yè)收入超過千億元。

　　在股份制銀行中，有“零售之王”之稱的招商銀行財報依舊亮眼，營業(yè)收入和凈利潤規(guī)模排名第一，這也是新任行長王良履職以來交出的首份成績單。

　　2022年招商銀行實現(xiàn)營收3447.83億元，同比增長4.08%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1380.12億元，同比增長15.08%。值得關(guān)注的是，截至2022年年末，招商銀行總資產(chǎn)達(dá)10.14萬億元，成為首家以股份制銀行身份躋身“10萬億元”規(guī)模行列的商業(yè)銀行。

　　零售金融業(yè)務(wù)依舊是招商銀行的傳統(tǒng)強項。2022年，招商銀行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤為927.06億元，同比增長20.48%；零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入為1884.81億元，同比增長6.29%，占公司營業(yè)收入的六成。截至報告期末，招商銀行的零售客戶為1.84億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年年末增長6.36%。

　　年報披露，去年招商銀行綠色金融、科技金融、普惠型小微企業(yè)貸款增幅均高于全行貸款平均增幅，分別為35%、45%、13%；制造業(yè)貸款全年增幅近40%。招商銀行表示，在保持總量平穩(wěn)增長的同時，2023年將鞏固擴大零售體系化優(yōu)勢，抓住經(jīng)濟復(fù)蘇的有利時機，力爭繼續(xù)保持零售市場份額提升的態(tài)勢，零售貸款增速預(yù)計有所提升，公司貸款預(yù)計保持穩(wěn)健增長。

　　加力服務(wù)實體經(jīng)濟

　　在披露業(yè)績的同時，多家銀行也對未來信貸業(yè)務(wù)作出展望，并表示將提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

　　農(nóng)業(yè)銀行表示，今年將保持信貸投放的總量和債券投資總量穩(wěn)定增長，在節(jié)奏上適度靠前發(fā)力。工商銀行副行長張文武表示，今年工商銀行將圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢，加強對鄉(xiāng)村振興、普惠金融的金融支持，繼續(xù)做好重大項目。

　　中信銀行行長方合英表示，今年有3500億元—4000億元計劃的信貸投放。新能源、新材料、綠色雙碳、專精特新、戰(zhàn)略新興等產(chǎn)業(yè)仍然是國家政策的持續(xù)發(fā)力點，也是銀行信貸需求的主要領(lǐng)域。中國銀行副行長張小東表示，將加大對科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色和能源保供、民營經(jīng)濟的支持力度，進一步增強小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、縣域經(jīng)濟等普惠金融服務(wù)。

　　此外，多家銀行還表示，要加大對消費領(lǐng)域的支持力度，有效滿足合理住房資金需求。農(nóng)業(yè)銀行副行長劉加旺表示，針對今年消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，將落實好首套房房貸利率動態(tài)調(diào)整的機制，因城施策地確定好農(nóng)行首付的比例和利率的水平，并加大個人住房貸款的投放，滿足并支持剛性和改善性的住房需求。

　　東莞證券展望2023年指出，隨著“穩(wěn)增長”“促消費擴內(nèi)需”等政策與優(yōu)化調(diào)整疫情防控措施的深入推進，宏觀經(jīng)濟預(yù)期向好，市場活力將得到有效激發(fā)，銀行業(yè)景氣度有望提升，同時“保交樓”“三支箭”等房地產(chǎn)政策的加速落地有助于化解房地產(chǎn)風(fēng)險，利好銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善。（記者 馬文博）

　　 轉(zhuǎn)自：中國商報