中新網(wǎng)蘭州3月19日電 (魏建軍 班瑪才讓)“我們酒廠不缺錢，可經銷商規(guī)模小，有一定資金沉淀，存在資金周轉困難等問題。”甘肅省一民營大型白酒企業(yè)財務總監(jiān)謝小強說，經銷白酒的“小微”們，可依托酒廠信用做擔保，就可通過數(shù)字供應鏈融資，解決他們的資金之困。

　　數(shù)字供應鏈融資業(yè)務是銀行依托核心企業(yè)與其上下游供應鏈交易體系，通過銀企互聯(lián)、企業(yè)網(wǎng)銀等在線傳輸交易數(shù)據(jù)，依據(jù)核心企業(yè)與其上游供應商、下游經銷商及終端用戶的交易數(shù)據(jù)，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供融資支持。

　　作為該款白酒蘭州區(qū)域其中一家經銷商，甘肅元一嘉禾商貿有限公司負責人賈永杲坦言，“銷量很好，就是看不到現(xiàn)金流。”資金回籠快則三四天，慢達半年甚至更長，每次遇到節(jié)假日，銷售壓力和資金壓力都很巨大，“創(chuàng)業(yè)前期在蘭州還可用幾套房子作抵押貸款，到了創(chuàng)業(yè)中期，房子抵押的貸款都變成酒了，再沒有辦法增加貸款了。”

　　“第一次貸款授信200萬元，累計貸款達400多萬元，后期還會增長。”賈永杲說，供應鏈融資讓他的經營發(fā)生了改變，無需抵押、到款快、利率低。以實際每年完成的銷售數(shù)據(jù)作為信用擔保，就能在手機上申請貸款，很便捷。

　　近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術與金融的結合，新金融模式與業(yè)態(tài)層出不窮，為解決中小企業(yè)融資難題提供了新思路。“不做小微就沒有未來。”中國工商銀行甘肅省分行普惠金融事業(yè)部總經理楊鳳偉說，打造包括供應鏈、交易鏈、數(shù)據(jù)鏈三大場景在內的數(shù)字供應鏈產品體系。

　　供應鏈金融作為一種以核心企業(yè)為中心的產業(yè)鏈、交易鏈、數(shù)據(jù)鏈，受益于產業(yè)鏈整體的新型融資服務模式，通過在線貿易數(shù)據(jù)傳輸，為銀行核實貿易背景的真實性，支持核心企業(yè)上下游客戶生產經營提供可靠依據(jù)。

　　楊鳳偉表示，這不僅解決了企業(yè)申請貸款時生產經營、交易背景和貸款用途真實性的問題，也為銀行發(fā)放貸款時能不能貸、貸多少和貸后怎么管提供了數(shù)據(jù)支撐。

　　甘肅玉通凱盛商貿有限公司負責人陳新明說，工行提供的供應鏈融資產品，對她來說，“特別好，還能循環(huán)貸款，不需像以前那樣抵押資產還只能貸幾十萬元。”通過金徽酒的供應鏈融資平臺擔保，還能以更快捷的方式貸到更多款，這次她還申請了200萬元貸款，早上申請，下午就到賬了。

　　近年來，數(shù)字供應鏈融資模式由于交易數(shù)據(jù)可靠、貸款風險可控、運行高效快捷等優(yōu)點，已成為各家商業(yè)銀行重點關注、積極拓展和主要競爭的方向。發(fā)展數(shù)字供應鏈融資業(yè)務，既能為中小企業(yè)發(fā)展提供融資支持，也是金融服務實體經濟，促進國民經濟高質量發(fā)展的重要途徑。

　　據(jù)該行普惠金融事業(yè)部副總經理王多祥介紹，這不僅提高了銀行融資業(yè)務工作效率，也有效降低了融資業(yè)務風險，是解決核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的重要措施和保障核心企業(yè)原材料供應，促進產品銷售的有效手段，可以實現(xiàn)核心企業(yè)、核心企業(yè)上下游客戶和銀行三贏。

　　定西市地處黃土高原和秦嶺山地的交匯地區(qū)，大陸性季風氣候明顯，適宜馬鈴薯的種植和培育，馬鈴薯產業(yè)已成為當?shù)刂匾�支柱產業(yè)。針對數(shù)字供應鏈帶動上游客戶發(fā)展方面，工行創(chuàng)新推出了由甘肅藍天馬鈴薯公司提供擔保，為其上游農民專業(yè)合作社和農戶提供專屬線上供應鏈融資服務。

　　據(jù)統(tǒng)計，該模式先后帶動了130余家農民專業(yè)合作社和30余家馬鈴薯種植、收購大戶的發(fā)展，直接或間接帶動馬鈴薯種植戶2萬余戶，僅2020年就實現(xiàn)資金支持超2.4億元。有力帶動了定西地區(qū)馬鈴薯產業(yè)和農戶馬鈴薯種植業(yè)的發(fā)展，推動當?shù)剞r民致富增收。

　　2021年政府工作報告中提出，“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”。加快供應鏈融資探索具有十分重要的現(xiàn)實意義，中小微企業(yè)很多是國有大中型企業(yè)的配套企業(yè)，其為核心企業(yè)貨物供應產生的應收賬款，占其營運資金的20%以上。抽樣調查來看，甘肅中小企業(yè)應收賬款占主營業(yè)務收入的34.69%。

　　全國人大代表、中國工商銀行甘肅分行行長宋關昶分析稱，但在經營實踐中，要確認中小企業(yè)的應收賬款，特別是確認為大中型企業(yè)配套產生的應收賬款較為困難。他建言，從國家層面提出要求，在不渉國有大中型企業(yè)商業(yè)秘密前提下，根據(jù)客戶授權向銀行業(yè)開放其上游配套企業(yè)應付賬款數(shù)據(jù)。

　　截至目前，該行已成功落地9戶核心企業(yè)數(shù)字供應鏈融資業(yè)務，直接支持130余戶小微企業(yè)融資，間接帶動各類上游農戶2萬余戶。服務范圍涵蓋了核心企業(yè)上游供應商和下游經銷商全鏈條，當前，累計發(fā)放供應鏈融資余額8.39億元，余額達7.6億元。

　　王多祥表示，要根據(jù)客戶需要進行產品功能的靈活配置，充分挖掘供應鏈上下游小微企業(yè)“首貸戶”市場。目前，數(shù)字供應鏈融資業(yè)務已逐步覆蓋白酒、農業(yè)、建筑、醫(yī)療、先進制造業(yè)等多個場景，精準滴灌小微企業(yè)，有效服務實體經濟，以金融科技推動后疫情時代各行各業(yè)復蘇。(完)