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央行召集商業(yè)銀行信貸會(huì)議 房貸狂飆或猛剎車
2016/10/15 10:52:35 來源:財(cái)經(jīng)綜合報(bào)道 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關(guān)閉】
核心提示:房貸狂飆猛剎車 央行召集商業(yè)銀行信貸會(huì)議摘要:在各地密集出臺樓市調(diào)控政策之后,市場將關(guān)注目光轉(zhuǎn)向了關(guān)鍵性的信貸。華夏時(shí)報(bào)記者 劉飛 藍(lán)姝 北京、廣州報(bào)道在各地房貸狂飆猛剎車 央行召集商業(yè)銀行信貸會(huì)議
摘要:在各地密集出臺樓市調(diào)控政策之后,市場將關(guān)注目光轉(zhuǎn)向了關(guān)鍵性的信貸。
華夏時(shí)報(bào)記者 劉飛 藍(lán)姝 北京、廣州報(bào)道
在各地密集出臺樓市調(diào)控政策之后,市場將關(guān)注目光轉(zhuǎn)向了關(guān)鍵性的信貸。
央行行長周小川在10月6日-9日的幾日內(nèi)在兩個(gè)場合均表態(tài)會(huì)對信貸增長有所控制之后,央行又于10月12日召集5家國有大行及12家股份制銀行高管及個(gè)貸、資產(chǎn)負(fù)債部門總經(jīng)理,召開商業(yè)銀行住房信貸會(huì)議,傳達(dá)房地產(chǎn)調(diào)控的會(huì)議精神。
“銀行會(huì)否收緊、放慢按揭貸款發(fā)放節(jié)奏仍待觀察。但嚴(yán)控房貸門檻,加大資格審查力度,控制房貸余額已成大勢所趨。”某股份制銀行內(nèi)部人士告訴《華夏時(shí)報(bào)(公眾號:chinatimes)》記者,未來一段時(shí)間內(nèi),我國居民住房需求仍將呈增長態(tài)勢,但個(gè)人住房貸款的爆發(fā)性增長將迎來拐點(diǎn)。
微妙的變化
房地產(chǎn)市場的調(diào)控政策密集出臺,銀行收緊傳聞持續(xù)發(fā)酵。
10月14日上午,有消息稱廣州的房產(chǎn)中介接到廣發(fā)銀行通知,要求按揭中介在當(dāng)日下午3點(diǎn)前將客戶144平方米以上豪宅的房貸申請資料報(bào)送給廣發(fā)銀行,廣發(fā)銀行將在3點(diǎn)之后停止收單,其原因是傳聞廣州或在本周末將144平方米以上首套房的首付比例從三成提高至七成。
廣發(fā)銀行廣州分行回復(fù)《華夏時(shí)報(bào)(公眾號:chinatimes)》記者稱,這是個(gè)別中介對該行政策的誤讀。該行沒有針對144平方米以上房屋的房貸進(jìn)行不接件或停件的政策,“我行一直歡迎廣大客戶前來辦理各類房貸。此次只是針對近期房貸申請數(shù)量增多、貸款審批積壓的情況,為提高審批速度,我行要求有關(guān)按揭中介盡快補(bǔ)齊相關(guān)資料!
“目前北京各家銀行一直正常放貸,批貸速度和放款速度沒有變化,并未出現(xiàn)收緊的現(xiàn)象!北本╂溂业禺a(chǎn)中介告訴記者,銀行也反饋,政策在持續(xù)調(diào)整中,網(wǎng)簽后應(yīng)盡快批貸,以免存在變數(shù)。
《華夏時(shí)報(bào)(公眾號:chinatimes)》記者走訪了多家銀行了解到,在北京市場各家銀行目前執(zhí)行新政差別在于對外地貸款的認(rèn)定。其中工行規(guī)定“以購房人家庭為單位考察住房及貸款,不考慮非購房人家庭的共同借款人家庭的住房及貸款”。
在北京無房、無未結(jié)清住房貸款,視為首套住房;外地有一筆未結(jié)清住房貸款,仍視為首套住房。北京有房,且僅有一套(無論貸款是否結(jié)清)同等視為二套住房。有兩筆及以上未結(jié)清房貸(無論北京還是外地)則拒貸。
但在外地貸款認(rèn)定上,目前農(nóng)行、光大、中國銀行等給出的說法是并不認(rèn)定,僅視為負(fù)債,“只看北京房產(chǎn)和北京未結(jié)清貸款!
“從以往來看,其他銀行都以工行的政策為風(fēng)向標(biāo),未來會(huì)否調(diào)整存在變數(shù)。”鏈家地產(chǎn)中介表示,在外地貸款認(rèn)定上將影響一大批人群,堪稱變相提高了資格審查力度。
而在上海,國慶假期里就有消息傳出民生銀行對于“離婚不到半年”的房貸申請人加大嚴(yán)查力度:離婚前若不符合貸款申請資格,則即便其離婚,也對其直接停貸。
對此,民生銀行向《華夏時(shí)報(bào)(公眾號:chinatimes)》記者回應(yīng)稱,上海分行是按監(jiān)管部門要求,嚴(yán)查假離婚!氨O(jiān)管嚴(yán)查本身就是一種態(tài)度!鄙鲜龉煞葜沏y行人士表示,加碼限貸、控制房貸余額已是大勢所趨。
央行在“吹風(fēng)會(huì)”上也要求各商業(yè)銀行理性對待樓市,加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,強(qiáng)化住房信貸管理,控制好相關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
報(bào)道稱,監(jiān)管部門將加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)住房金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查,加強(qiáng)對銀行自律機(jī)制的指導(dǎo),加強(qiáng)宏觀審慎評估(MPA)的約束等,以約束商業(yè)銀行的信貸投放至樓市。
房貸大漫灌
“可以說此輪樓市瘋漲,信貸投放起到了推波助瀾的作用!蹦硣写笮秀y行人士稱,而2014年“9·30”樓市新政成為兩年來樓市上漲的關(guān)鍵起點(diǎn)。
《華夏時(shí)報(bào)(公眾號:chinatimes)》記者查閱歷年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),個(gè)人房貸的投放印證了上述銀行人士的觀點(diǎn)。央行數(shù)據(jù)顯示,2012年個(gè)人購房貸款尚不足1萬億,為9610億元。2013年也僅為1.7萬億。
步入2014年,房貸利率漸進(jìn)松綁,當(dāng)年9月30日,《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》下發(fā),對首套房再啟“認(rèn)貸不認(rèn)房”界定標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)對二套已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭,執(zhí)行首套房貸款政策。
融360信貸專家徐瑾兩年前接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,不管有多少套房,還清再買都算首套房的消息不靠譜,違背中央“抑制投機(jī),遏制房價(jià)過快上漲”的調(diào)控目標(biāo)。
如今來看,這為投機(jī)市場開了空間的同時(shí),也為個(gè)人住房貸款需求釋放了巨大的空間,當(dāng)年新增房貸投放飆升至2.68萬億。2015年在央行5次降息下,商業(yè)銀行再投放了2.66萬億的新增房貸。
2016年房貸投放出現(xiàn)“井噴”,在上半年新增人民幣貸款7.5萬億中,有至少2.3萬億投向了購房貸款(接近2015年全年的水平),占新增人民幣貸款的31%。進(jìn)入下半年,資金仍在蜂擁而入。7月全國人民幣貸款增加4636億,其中住戶部門中長期貸款增加4773億,新增貸款全部是房貸。8月新增人民幣貸款的主力軍仍然是個(gè)人住房貸款,人民幣貸款增長9487億元,住戶部門貸款增加6755億元,其中以個(gè)人按揭貸款為主的中長期貸款占比近八成。
中國銀行國際金融研究所研究員高玉偉認(rèn)為,去庫存、去杠桿都是今年中央確定的重要經(jīng)濟(jì)任務(wù),但用加杠桿來去庫存顯然并非宏觀經(jīng)濟(jì)政策的本義。而如何協(xié)調(diào)去庫存、去杠桿之間的關(guān)系,既鼓勵(lì)和支持發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì),又引導(dǎo)社會(huì)資金“脫虛入實(shí)”,是下一步搞好宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重大課題。
融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,在全國533家銀行中,9月份明確執(zhí)行二套房首付四成及以下的銀行共有374家,占比70.17%,執(zhí)行二套房首付三成的銀行有288家,占比達(dá)54.03%。而執(zhí)行五成、六成及七成的銀行數(shù)僅分別為84家、20家和46家。
顯然,提高二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)將對銀行各家貸款業(yè)務(wù)影響很大,或能成為遏制投資性需求的有效機(jī)制,解決剛性需求。
“從資產(chǎn)質(zhì)量來看,按揭貸款不良貸款率不到0.5%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于整體銀行業(yè)2%左右的不良貸款水平,已成為信貸投放的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),會(huì)繼續(xù)投放按揭貸款。”多位銀行人士向記者表示,但樓市新規(guī)提高了二套房門檻,將投機(jī)客阻攔下來,房貸放緩或成為大趨勢,且按照慣例,四季度的信貸額度本就吃緊。
同時(shí),周小川幾日內(nèi)在兩個(gè)場合表態(tài)會(huì)對信貸增長有所控制。10月6日,周小川在美國華盛頓舉行的二十國集團(tuán)(G20)財(cái)長和央行行長會(huì)議上表示,近期中國部分城市房價(jià)上漲較快,中國政府對此高度重視,積極采取措施促進(jìn)房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展。
10月7日-9日,周小川在第34屆國際貨幣與金融委員會(huì)(IMFC)部長級會(huì)議上指出,中國信貸增長較快,反映了中國在全球經(jīng)濟(jì)增長乏力背景下應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)增長所做的努力。隨著全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇逐步正常化,中國會(huì)對信貸增長有所控制。
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