11月25日，人社部會(huì)同財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局印發(fā)《人力資源社會(huì)保障部辦公廳財(cái)政部辦公廳國(guó)家稅務(wù)總局辦公廳關(guān)于公布個(gè)人養(yǎng)老金先行城市的通知》，公布了36個(gè)先行城市(地區(qū))名單，個(gè)人養(yǎng)老金制度開(kāi)始在先行城市(地區(qū))實(shí)施。

　　《通知》明確，先行城市(地區(qū))符合條件的群眾可自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金。按照個(gè)人養(yǎng)老金制度規(guī)定，參加人需要開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，根據(jù)個(gè)人意愿購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品。群眾可以在國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)和相關(guān)金融行業(yè)平臺(tái)查詢參與個(gè)人養(yǎng)老金的金融機(jī)構(gòu)及金融產(chǎn)品名單。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施有助于加快構(gòu)建多層次、多元化養(yǎng)老保障體系。促進(jìn)市場(chǎng)化、商業(yè)化養(yǎng)老產(chǎn)品發(fā)展，滿足多元化養(yǎng)老金融服務(wù)需求，加快推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱發(fā)展壯大。同時(shí)為資本市場(chǎng)吸引長(zhǎng)期、穩(wěn)定“活水”，增強(qiáng)資本市場(chǎng)穩(wěn)定性。

　　“當(dāng)前中國(guó)養(yǎng)老規(guī)模結(jié)構(gòu)相對(duì)并不均衡且總量不足，第一支柱占養(yǎng)老金總規(guī)模的比例接近70%，第二、第三支柱發(fā)展仍顯不足。三支柱規(guī)模合計(jì)占GDP的13%，對(duì)比部分發(fā)達(dá)國(guó)家存在一定差距。”中金公司研究部策略分析師、董事總經(jīng)理李求索對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，本次啟動(dòng)實(shí)施的個(gè)人養(yǎng)老金制度有望推動(dòng)第三支柱發(fā)展，從而促進(jìn)養(yǎng)老三支柱結(jié)構(gòu)更加均衡，提升中國(guó)養(yǎng)老儲(chǔ)備。

　　根據(jù)人社部數(shù)據(jù)，截至2022年三季度，中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到10.47億人，可參加個(gè)人養(yǎng)老金制度的人口基數(shù)較廣。

　　李求索表示，基于一定假設(shè)條件粗略估算，經(jīng)歷5年至10年的發(fā)展，個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)金額可能達(dá)到萬(wàn)億元以上水平，逐步成為中國(guó)養(yǎng)老體系中的重要組成部分。

　　“發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金制度，有助于加速中國(guó)居民資產(chǎn)配置由不動(dòng)產(chǎn)與存款向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，為資本市場(chǎng)帶來(lái)新類型長(zhǎng)期資金。且由于養(yǎng)老金天然具備長(zhǎng)期資金屬性，有助于建立追求長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)的投資風(fēng)格，培養(yǎng)資本市場(chǎng)價(jià)值投資與長(zhǎng)期投資理念，減少市場(chǎng)波動(dòng)，助力資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”李求索表示。

　　他進(jìn)一步表示，根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定與產(chǎn)品特點(diǎn)，個(gè)人養(yǎng)老金短期可能更多配置固定收益類資產(chǎn)，長(zhǎng)期來(lái)看，有望逐步提高權(quán)益類資產(chǎn)配置比重。基于一定假設(shè)預(yù)期，2030年中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金中權(quán)益資產(chǎn)比重可能逐步提升至20%左右，為股票市場(chǎng)提供增量資金約2000億元至6000億元。

　　中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，隨著未來(lái)政策逐步完善，參考美國(guó)共同基金中接近50%的資金來(lái)自養(yǎng)老金，以長(zhǎng)期視角來(lái)看，個(gè)人養(yǎng)老金帶給資本市場(chǎng)的增量資金將高達(dá)萬(wàn)億元量級(jí)。

　　近百只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額28日開(kāi)啟申購(gòu)

　　公募基金個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)正式步入實(shí)操階段。11月25日晚，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，易方達(dá)基金、天弘基金、華夏基金等近30家機(jī)構(gòu)集中發(fā)布公告稱，自11月28日(下周一)起，旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額開(kāi)放日常申購(gòu)(含定期定額、申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù))。截至記者截稿，涉及產(chǎn)品已近百只。

　　投資者可先在與相關(guān)基金公司建立代銷關(guān)系的銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，然后于11月28日使用此賬戶資金辦理養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的申購(gòu)。據(jù)大成基金介紹，單個(gè)基金賬戶單筆申購(gòu)的最低金額為1元，投資者可多次申購(gòu)，累計(jì)申購(gòu)金額不設(shè)上限。

　　對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金基金所需的軟硬件基礎(chǔ)工作，上述基金公司已準(zhǔn)備就緒。

　　銷售渠道方面，天弘基金、匯添富基金、博時(shí)基金、嘉實(shí)基金、華安基金等基金公司旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額，已在直銷平臺(tái)及基金銷售機(jī)構(gòu)等渠道上線。同時(shí)，博時(shí)基金已在直銷平臺(tái)博時(shí)基金App、個(gè)人版網(wǎng)上交易系統(tǒng)完成“養(yǎng)老專區(qū)”上線，可支持養(yǎng)老測(cè)算、養(yǎng)老資金賬戶綁定、養(yǎng)老基金申贖等功能。嘉實(shí)基金旗下直銷平臺(tái)“理財(cái)嘉”App專設(shè)“養(yǎng)老專區(qū)”，并已開(kāi)設(shè)開(kāi)戶預(yù)約、稅延養(yǎng)老測(cè)算、養(yǎng)老投教等功能。匯添富基金持續(xù)加強(qiáng)和各銷售渠道的養(yǎng)老專區(qū)共建、渠道客戶經(jīng)理培訓(xùn)、各類養(yǎng)老活動(dòng)推廣等工作，在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上形成聯(lián)動(dòng)。

　　費(fèi)率優(yōu)惠方面，為降低投資者個(gè)人養(yǎng)老金投資成本，中銀基金、興證全球基金、上投摩根基金等旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的管理費(fèi)率和托管費(fèi)率均較原有的A類份額下調(diào)50%。據(jù)興證全球基金介紹，除基金費(fèi)率優(yōu)惠外，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶還享受一定稅收優(yōu)惠，在投資環(huán)節(jié)，計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅。此外，中加基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額收益分配方式默認(rèn)為紅利再投資，在降低投資成本的同時(shí)，鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有。

　　投資策略方面，中加基金以旗下中加安瑞穩(wěn)健養(yǎng)老介紹，80%以上資產(chǎn)投資于公募基金，權(quán)益資產(chǎn)占比15%至30%，致力于通過(guò)大類資產(chǎn)配置和優(yōu)選基金投資組合，爭(zhēng)取在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。

　　團(tuán)隊(duì)配置方面，基金公司均投入較大力度。嘉實(shí)養(yǎng)老金投研服務(wù)團(tuán)隊(duì)總?cè)藬?shù)超過(guò)120人，其中投資經(jīng)理和營(yíng)銷服務(wù)骨干人員平均從業(yè)年限都超過(guò)10年。平安基金資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)擁有10年FOF+MOM實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，核心成員平均從業(yè)年限超12年，資產(chǎn)管理規(guī)模超800億元。

　　此外，中國(guó)銀河證券、廣發(fā)證券等銷售機(jī)構(gòu)也同步上線業(yè)務(wù)專區(qū)。中國(guó)銀河證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，官方App特設(shè)“個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)”，提供政策解讀、開(kāi)戶指引、分析工具、投教視頻等多種特色功能。目前，中國(guó)銀河證券已同多家進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄的公募基金公司形成合作關(guān)系，產(chǎn)品貨架豐富，供投資者自由選擇。

　　談及養(yǎng)老目標(biāo)基金的優(yōu)勢(shì)，易方達(dá)基金首席市場(chǎng)官王駿對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，養(yǎng)老目標(biāo)基金根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老需求設(shè)計(jì)，具備長(zhǎng)期型和穩(wěn)健性。從其養(yǎng)老屬性和成熟市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)展空間廣闊。

　　華安基金表示，個(gè)人養(yǎng)老金基金的落地，也為資本市場(chǎng)直接融資體系提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，對(duì)于資本市場(chǎng)生態(tài)優(yōu)化和實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。

　　多款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品出首單

　　11月25日，人社部宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。當(dāng)天，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、國(guó)壽壽險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)出首單。

　　記者從人保壽險(xiǎn)了解到，11月25日下午，人保壽險(xiǎn)在北京、浙江同時(shí)簽發(fā)了第一張個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品保單。人保壽險(xiǎn)在京法人客戶的中層管理人員侯先生和浙江杭州省級(jí)國(guó)企員工丁女士，遠(yuǎn)程購(gòu)買了人保壽險(xiǎn)首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品(福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn))，成為兩地人保壽險(xiǎn)個(gè)人養(yǎng)老金的首單客戶。

　　“選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，我首先考慮的是長(zhǎng)期穩(wěn)定、安全、專款專用。養(yǎng)老保險(xiǎn)是真正可以跟長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的、保證利率寫入合同的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。”侯先生表示。

　　福壽年年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是人保壽險(xiǎn)去年推出的產(chǎn)品，最新數(shù)據(jù)顯示，上市至今已實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)6.9億元，保單件數(shù)達(dá)12.2萬(wàn)件。

　　人保壽險(xiǎn)表示，后續(xù)還將推出個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)新產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品體系；及時(shí)開(kāi)展業(yè)務(wù)咨詢情況梳理，不斷提高運(yùn)營(yíng)管理與服務(wù)水平。同時(shí)體現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期資金管理優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)投資組合賬戶長(zhǎng)期穩(wěn)健增長(zhǎng)，保障個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品年度結(jié)算利率的持續(xù)優(yōu)勢(shì)。

　　國(guó)壽壽險(xiǎn)11月25日與客戶王先生簽訂了該公司首份個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品保單。據(jù)介紹，王先生今年35歲，是北京市一家金融企業(yè)中層管理人員。

　　國(guó)壽壽險(xiǎn)表示，公司積極準(zhǔn)備了多款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，將充分發(fā)揮相關(guān)渠道的營(yíng)銷服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，接下來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)很激烈，各金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步打造自身的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　“目前保險(xiǎn)、基金、銀行、銀行理財(cái)子公司等各類金融機(jī)構(gòu)，正在通過(guò)不同方式挖掘個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)，初步形成跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)揮產(chǎn)品復(fù)利、分散長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，提升長(zhǎng)期投資收益率，成為第三支柱發(fā)展的核心力量。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

　　他進(jìn)一步表示，保險(xiǎn)業(yè)需要從四方面著手，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)。一是發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)優(yōu)勢(shì)，利用復(fù)利效應(yīng)促進(jìn)養(yǎng)老財(cái)富積累。二是推動(dòng)生命年金化領(lǐng)取，發(fā)揮保險(xiǎn)分散長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特作用。生命年金以被保險(xiǎn)人生存為條件，可實(shí)現(xiàn)終身年金領(lǐng)取，即只要個(gè)人生存，就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，這能有效解決個(gè)人預(yù)期壽命不確定性帶來(lái)的挑戰(zhàn)。在參與養(yǎng)老金融的機(jī)構(gòu)中，只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠開(kāi)發(fā)和銷售生命年金產(chǎn)品，是其特有優(yōu)勢(shì)。三是養(yǎng)老保險(xiǎn)與服務(wù)有機(jī)結(jié)合，為消費(fèi)者提供綜合解決方案。四是完善激勵(lì)相容機(jī)制，提升長(zhǎng)期養(yǎng)老資金的投資收益率。“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)本質(zhì)上是長(zhǎng)期養(yǎng)老資產(chǎn)積累，在較長(zhǎng)的積累期提高養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的投資收益是關(guān)鍵。投資收益是不同機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的核心，保險(xiǎn)業(yè)將面臨很大的挑戰(zhàn)。”朱俊生表示，要適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，提升養(yǎng)老資金投資收益率。

　　多家銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線

　　11月25日，人社部宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。《證券日?qǐng)?bào)》記者第一時(shí)間聯(lián)系首批獲準(zhǔn)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行獲悉，多家銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線。

　　11月25日，工商銀行作為首批銀行在全國(guó)36個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金制度試行地區(qū)正式上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；同日，農(nóng)業(yè)銀行全面啟動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)；建設(shè)銀行也正式對(duì)外開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，為客戶提供賬戶開(kāi)立、資金繳納、產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)等一站式服務(wù)；一同上線的還有交通銀行，客戶可通過(guò)個(gè)人手機(jī)銀行App、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等各類官方渠道開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行也正式上線個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶和基金交易業(yè)務(wù)。

　　除國(guó)有大行外，記者獲悉，中信銀行、民生銀行于11月25日正式推出個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)，向客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)立、養(yǎng)老產(chǎn)品、增值服務(wù)等便捷全面的個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)體系。此外，寧波銀行和浙商銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也于11月25日下午正式上線。

　　在產(chǎn)品選擇方面，多家商業(yè)銀行已提前做好各項(xiàng)服務(wù)準(zhǔn)備。據(jù)工商銀行相關(guān)人士介紹，工商銀行以“運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值”為原則，積極與多家產(chǎn)品和銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)接，做好產(chǎn)品遴選與發(fā)行銷售。

　　民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在產(chǎn)品配置方面，民生銀行搭建了與第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金賬戶適配的“專屬養(yǎng)老產(chǎn)品系列貨架”，涵蓋養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金代銷、養(yǎng)老保險(xiǎn)代銷四大系列，可滿足不同投資偏好的客戶。

　　此外，還有多家銀行的產(chǎn)品“在路上”。據(jù)交行養(yǎng)老金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品將在近期陸續(xù)上架銷售。寧波銀行相關(guān)人士表示，將逐步上線個(gè)人養(yǎng)老金基金、理財(cái)、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄四大類產(chǎn)品，目前已上線基金產(chǎn)品，理財(cái)、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品正在系統(tǒng)對(duì)接中。

　　中信銀行則根據(jù)客戶的養(yǎng)老需求提供綜合化金融服務(wù)。據(jù)介紹，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶功能豐富，支持任意渠道入金繳存、可視化展示已繳存和當(dāng)年剩余可繳額度，支持賬戶查詢、交易明細(xì)查詢、稅延憑證下載等功能，并享受個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠、養(yǎng)老產(chǎn)品投資等服務(wù)。

　　“鑒于個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的唯一性和重要性，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行之間將展開(kāi)一場(chǎng)激烈的資金賬戶‘爭(zhēng)奪戰(zhàn)’。” 中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對(duì)記者表示。

　　在預(yù)約和開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶方面，已有銀行推出優(yōu)惠政策。建設(shè)銀行相關(guān)人士介紹，11月26日起，在建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或手機(jī)銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶并體驗(yàn)充值，成功后可獲得50元權(quán)益卡券；同時(shí)，聯(lián)動(dòng)推薦好友辦理開(kāi)戶的客戶可獲得更多權(quán)益獎(jiǎng)勵(lì)。

　　中基協(xié)發(fā)文強(qiáng)調(diào)公募基金服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金五大要求

　　公募：有能力有責(zé)任成為投資主力軍

　　11月25日，為更好引導(dǎo)公募基金行業(yè)主動(dòng)作為、守正創(chuàng)新，積極服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布了《公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)綱要》(以下簡(jiǎn)稱《行動(dòng)綱要》)。

　　具體來(lái)看，《行動(dòng)綱要》從提高政治站位、履行職責(zé)使命、提升專業(yè)能力、豐富產(chǎn)品供給、優(yōu)化客戶服務(wù)與陪伴等五個(gè)方面，明確了公募基金行業(yè)積極服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)方向。

　　《行動(dòng)綱要》發(fā)布當(dāng)日，記者火速連線多家個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄中的基金公司，對(duì)相關(guān)工作進(jìn)展進(jìn)行采訪。

　　博時(shí)基金養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“公募基金憑借專業(yè)的投資水平、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，將在未來(lái)服務(wù)我國(guó)人民養(yǎng)老事業(yè)上扮演越來(lái)越重要的角色，有能力也有責(zé)任成為個(gè)人養(yǎng)老金投資的主力軍。未來(lái)將認(rèn)真貫徹落實(shí)《行動(dòng)綱要》的要求，科學(xué)運(yùn)用金融科技手段，做好個(gè)人養(yǎng)老金投教工作，以長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資為目標(biāo)，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金與資本市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)，助力投資者養(yǎng)老資產(chǎn)的長(zhǎng)期、穩(wěn)健增值。”

　　“目前，公司在個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)方面已健全了規(guī)章制度與組織架構(gòu)，建立了專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，配備了充足的業(yè)務(wù)人員，儲(chǔ)備了豐富的產(chǎn)品，并積極開(kāi)展投資者教育工作，所管理的兩只養(yǎng)老FOF基金均納入首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄。”交銀施羅德基金對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，“今后，交銀基金將嚴(yán)格遵循《行動(dòng)綱要》精神要求，堅(jiān)持以人民為中心，進(jìn)一步提升養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資管理能力，創(chuàng)新豐富產(chǎn)品體系，科技賦能優(yōu)化客戶服務(wù)能力，多措并舉加強(qiáng)投資者陪伴與養(yǎng)老投教，與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)各參與主體一起，為投資者提供高質(zhì)量的養(yǎng)老財(cái)富管理服務(wù)。”

　　華夏基金對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“華夏基金一直積極為公募基金助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展做準(zhǔn)備，目前已經(jīng)積累了21年養(yǎng)老投資管理經(jīng)驗(yàn)，建立了適合養(yǎng)老金管理的制度框架和人才隊(duì)伍，并借鑒國(guó)際先進(jìn)的資產(chǎn)配置理念、積累了豐富的FOF管理經(jīng)驗(yàn)，搭建了完善的產(chǎn)品線，有實(shí)力也有能力為投資者提供專業(yè)的養(yǎng)老投資服務(wù)。接下來(lái)將嚴(yán)格按照《行動(dòng)綱要》的核心精神和規(guī)范要求，持續(xù)提升投研能力，豐富產(chǎn)品供給與創(chuàng)新，重視信息技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化客戶服務(wù)能力，加大投資者教育和陪伴力度。”

　　針對(duì)《行動(dòng)綱要》中提出的“提升專業(yè)能力、滿足養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資需求”這一重要要求，民生加銀資產(chǎn)配置部總監(jiān)蘇辛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“專業(yè)的投資能力是養(yǎng)老金投資的重中之重。從投研視角來(lái)看，公募基金行業(yè)可以從以下兩方面服務(wù)養(yǎng)老金投資：首先要樹(shù)立長(zhǎng)期主義的投資理念，杜絕盲目追逐熱點(diǎn)、主題，克制短期投機(jī)行為，將獲取中長(zhǎng)期收益作為基金管理人的首要目標(biāo)。其次是持續(xù)發(fā)展金融科技，以數(shù)字化手段拓寬投資認(rèn)知，提升投資效率。通過(guò)大數(shù)據(jù)等科技手段，對(duì)股票、基金等資產(chǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性分析，得到多維度的綜合觀點(diǎn)，以此拓寬投資認(rèn)知，輔助投資決策，提升投資效率。”

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