自2018年4月我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放力度加大，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。沐浴政策春風(fēng)的外資險(xiǎn)企看好中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，通過(guò)收購(gòu)股權(quán)、增資、成立分公司等方式不斷加快布局步伐。

　　與此同時(shí)，在改革開放的“橋頭堡”粵港澳大灣區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新成果不斷顯現(xiàn)，粵港澳三地保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)互通更加深入，為保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開放注入新動(dòng)能。

　　保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開放的步伐仍在繼續(xù)。本期報(bào)道圍繞今年以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放情況進(jìn)行梳理，敬請(qǐng)關(guān)注。

　　得益于保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)定不移推進(jìn)高水平對(duì)外開放，外資保險(xiǎn)巨頭在華布局的步伐不斷加速。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者觀察，今年以來(lái)，包括德國(guó)安聯(lián)、美國(guó)安達(dá)、西班牙曼福再保險(xiǎn)公司、德國(guó)漢諾威再保險(xiǎn)等國(guó)際知名保險(xiǎn)公司紛紛通過(guò)收購(gòu)股權(quán)、增資、成立分公司等方式加碼中國(guó)市場(chǎng)，“中資”轉(zhuǎn)“外資”的保險(xiǎn)公司也逐漸增多。

　　在近日舉行的第四屆外灘金融峰會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任廖媛媛表示，2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)先后三次出臺(tái)了34條新的開放措施，大幅放寬了市場(chǎng)準(zhǔn)入，基本實(shí)現(xiàn)了中外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍一致，拓寬了重要金融領(lǐng)域的中外合作。隨著這些開放措施的實(shí)施和落地，在華外資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)增長(zhǎng)約120%。金融領(lǐng)域未來(lái)將繼續(xù)擴(kuò)大制度型開放，為外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇。

　　外資險(xiǎn)企加速在華布局

　　近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)出臺(tái)了一系列對(duì)外開放措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。國(guó)內(nèi)首家外資保險(xiǎn)控股公司、外資獨(dú)資人身險(xiǎn)公司、外資獨(dú)資保險(xiǎn)資管公司、外資養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等相繼成立。

　　據(jù)上海保險(xiǎn)交易所董事長(zhǎng)任春生介紹，過(guò)去十年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在深化對(duì)外開放中取得長(zhǎng)足發(fā)展，一批具有國(guó)際影響力的保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司在“一帶一路”倡議中持續(xù)拓展全球市場(chǎng)。在北京、上海等區(qū)域中心市場(chǎng)，外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額已達(dá)20%。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2021中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，截至2021年底，來(lái)自16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立66家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、84家代表處和17家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，在華外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)2萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)致力于共建“一帶一路”，支持沿線項(xiàng)目1700余個(gè)，為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供全面服務(wù)。

　　今年以來(lái)，外資保險(xiǎn)公司加碼中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)作頻頻。12月，中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司獲準(zhǔn)更名為“安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司”，意味著我國(guó)首家合資轉(zhuǎn)外商獨(dú)資壽險(xiǎn)公司的“誕生”。在9月份，安聯(lián)人壽已完成股權(quán)變更登記，企業(yè)類型從中外合資公司變更為外國(guó)法人獨(dú)資公司。

　　全球最大的上市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)公司安達(dá)集團(tuán)已實(shí)現(xiàn)對(duì)華泰保險(xiǎn)的完全控股。11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布批復(fù)同意安達(dá)北美洲保險(xiǎn)控股公司受讓華泰保險(xiǎn)9位股東持有的該公司股份合計(jì)約11.10億股，同意安達(dá)美國(guó)保險(xiǎn)公司受讓華泰保險(xiǎn)2位股東持有的該公司股份合計(jì)3.33億股。交易完成后，“安達(dá)系”在華泰保險(xiǎn)的持股比例將增至83.2%。華泰保險(xiǎn)集團(tuán)也成為國(guó)內(nèi)第一家從“中資”轉(zhuǎn)為“外資”的保險(xiǎn)集團(tuán)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著股比限制的全面放開，外資保險(xiǎn)公司或金融集團(tuán)正借助政策機(jī)遇加快開拓中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，他們或通過(guò)增持股權(quán)謀求控股地位，或以直接100%控股的獨(dú)資形態(tài)經(jīng)營(yíng)。外資保險(xiǎn)公司一直看好中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，預(yù)計(jì)未來(lái)外資險(xiǎn)企“獨(dú)資化”情況會(huì)持續(xù)增多。

　　外資再保險(xiǎn)公司深耕中國(guó)市場(chǎng)

　　再保險(xiǎn)業(yè)是金融服務(wù)業(yè)中最具全球化特征的行業(yè)之一，可以助力增強(qiáng)國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，從而有效服務(wù)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)新發(fā)展格局。

　　近年來(lái)，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)保持了良好發(fā)展勢(shì)頭，外資再保險(xiǎn)公司也成為中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的堅(jiān)實(shí)力量。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2021年，外資再保險(xiǎn)公司分保費(fèi)收入達(dá)667億元，市場(chǎng)份額達(dá)到35%，保持持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。在新冠肺炎疫情和自然災(zāi)害疊加影響下，2021年，外資再保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)達(dá)14億元，同比增長(zhǎng)23%，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上揚(yáng)。同時(shí)，外資再保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，2021年，累計(jì)增加注冊(cè)資本達(dá)46.2億元，為深耕中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)夯實(shí)了發(fā)展根基。

　　外資再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)占據(jù)國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的半壁江山。2019年12月，大韓再保險(xiǎn)公司上海分公司獲批開業(yè)。2020年，信利財(cái)險(xiǎn)公司變更為信利再保險(xiǎn)公司，首家外資再保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)宣告成立。我國(guó)現(xiàn)有專業(yè)再保險(xiǎn)公司15家，其中中資7家、外資8家。

　　2022年，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化程度迎來(lái)進(jìn)一步提升。8月，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意西班牙曼福再保險(xiǎn)公司籌建北京分公司。資料顯示，曼福再主營(yíng)壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從20世紀(jì)80年代起，就積極參與中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)，與境內(nèi)多家保險(xiǎn)公司開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。今年11月，漢諾威再保險(xiǎn)上海分公司獲批增資15.25億元，注冊(cè)資本升至72.5億元。

　　當(dāng)前，上海國(guó)際一流再保險(xiǎn)中心建設(shè)處在關(guān)鍵窗口期。在11月召開的第四屆陸家嘴國(guó)際再保險(xiǎn)會(huì)議上，再保險(xiǎn)“國(guó)際板”建設(shè)規(guī)劃方案正式亮相。在上海銀保監(jiān)局、上海市地方金融監(jiān)管局、上海保險(xiǎn)交易所的組織下，19家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將深度參與全球產(chǎn)業(yè)分工與合作，對(duì)標(biāo)國(guó)際成熟市場(chǎng)，逐步擴(kuò)大跨境再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模。

　　上海銀保監(jiān)局局長(zhǎng)王俊壽在本屆外灘金融峰會(huì)上表示，將與有關(guān)部門一起積極推進(jìn)上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)，提升承保能力、服務(wù)水平和交易活躍度，增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全球影響力。

　　對(duì)跨境風(fēng)險(xiǎn)保持謹(jǐn)慎

　　在百年未有之大變局和世紀(jì)疫情交織疊加之際，不穩(wěn)定不確定因素明顯增多，全球風(fēng)險(xiǎn)治理體系正面臨新的挑戰(zhàn)與沖擊。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在加速對(duì)外開放的過(guò)程中，也不可避免地面臨一些挑戰(zhàn)。

　　“深化國(guó)際交流，有利于引入先進(jìn)的保險(xiǎn)理念、技術(shù)、工具和科技，縮小我國(guó)與發(fā)達(dá)市場(chǎng)的差距。但開放的過(guò)程中也要關(guān)注跟隨海外資本而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，尤其防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳染。”任春生表示，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)“引進(jìn)來(lái)”要始終保持積極謹(jǐn)慎，并健全跨境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。監(jiān)管部門和市場(chǎng)機(jī)構(gòu)都應(yīng)高度重視國(guó)際業(yè)務(wù)中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，需要更有效的機(jī)制來(lái)提升國(guó)際保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的透明度，豐富境外交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

　　在全球經(jīng)濟(jì)面臨下行風(fēng)險(xiǎn)的宏觀環(huán)境下，對(duì)于保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)負(fù)債表的兩端都面臨著結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)。對(duì)此，中再集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，需要關(guān)注開展國(guó)際業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。比如，海外的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)往往導(dǎo)致更高的保險(xiǎn)賠付，海外的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)將引起今后賠付責(zé)任的增加。保險(xiǎn)公司要做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，避免過(guò)高的海外風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)造成不利影響。

　　接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示，保險(xiǎn)公司在境外投資時(shí)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，避免遭受更嚴(yán)重的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)等。另外，外資股東往往在風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理和電子商務(wù)等方面具有更高的技術(shù)水平，可能對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性帶來(lái)一定沖擊。因此，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管要與時(shí)俱進(jìn)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)水平，加強(qiáng)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作，以避免對(duì)外開放導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加。

　　 轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng)