中小銀行資本力量相對薄弱，消化不良資產(chǎn)能力較差，貸款利率也相對較高，愿意接受較高利率的貸款人，往往信用水平較低、容易違約，導致中小銀行的信貸風險攀升，處置不良貸款的緊迫性更強。

　　銀保監(jiān)會最新披露的信息顯示，今年上半年，全國中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元。

　　為進一步推動中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，提高風險抵御能力，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，中國銀保監(jiān)會會同財政部、中國人民銀行認真研究相關(guān)支持政策，初步考慮選擇6個省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點工作。

　　當前，銀行業(yè)需要進一步加快不良資產(chǎn)處置步伐，中小銀行尤其面臨不良資產(chǎn)反彈壓力。不過，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道持續(xù)拓寬，整體銀行業(yè)風險區(qū)域收斂、風險可控，99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)。

　　不良資產(chǎn)處置提速

　　今年以來，我國宏觀經(jīng)濟運行面臨需求收縮、供給沖擊和預期轉(zhuǎn)弱“三重壓力”，經(jīng)濟下行壓力持續(xù)存在，隨著疫情和地緣政治動蕩的加劇，銀行業(yè)面臨資產(chǎn)質(zhì)量下滑的沖擊，為了應對潛在風險壓力，銀行業(yè)也加快了不良資產(chǎn)處置的步伐。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行資本充足率14.87%，撥備覆蓋率203.8%；不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。有關(guān)國際評級機構(gòu)對中國銀行體系的展望為穩(wěn)定或正面。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，當前，我國銀行業(yè)總體運行穩(wěn)健，風險抵御能力持續(xù)增強，銀行業(yè)資本和撥備水平充足，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。

　　光大銀行宏觀研究部金融研究員周茂華對《國際金融報》記者表示：“從近期部分非上市銀行半年報披露的信息看，超過六成中小銀行不良貸款率呈現(xiàn)下降趨勢，其中，超過七成中小銀行不良率低于2.0%；整體資產(chǎn)質(zhì)量有所提升。但上半年部分非上市中小銀行的不良率有所上升，反映非上市中小銀行存在一定分化。”

　　“二季度疫情反復等對國內(nèi)經(jīng)濟復蘇進程構(gòu)成一定擾動，不可避免對部分銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成影響，但整體風險可控，國內(nèi)及時遏制疫情擴散，并及時出臺有針對性紓困助企、穩(wěn)增長政策措施，最大限度降低散發(fā)疫情沖擊。”周茂華表示。

　　中國銀行研究院李曄林表示，預計商業(yè)銀行或?qū)⒓哟箫L險處置的內(nèi)生要求，銀行業(yè)或?qū)⑻崴偌哟笈渲昧Χ龋�把握特殊資產(chǎn)處置的市場機遇。“面對來源多元化、交易架構(gòu)復雜、價格分歧大的特殊資產(chǎn)，商業(yè)銀行應充分發(fā)揮自身的渠道優(yōu)勢，拓寬處置思路，以豐富的處置方案因材施策，同時大力提高業(yè)務(wù)的線上化水平，以適配度更高的處置方案和更高的處置效率盤活潛力資產(chǎn)”。

　　中小銀行壓力大

　　近日，中國銀保監(jiān)有關(guān)部門負責人指出，為進一步推動中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，提高風險抵御能力，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行認真研究相關(guān)支持政策，初步考慮選擇6個省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點工作。試點工作將堅持市場化法治化原則，積極發(fā)揮地方政府作用，壓實中小銀行主體責任，做實資產(chǎn)質(zhì)量分類，因地制宜、分類施策，進一步加大不良處置力度。

　　數(shù)據(jù)顯示，中小銀行不良資產(chǎn)處置壓力較大。中國東方資產(chǎn)管理近日發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告2022》指出，中小銀行被認為是不良資產(chǎn)處置壓力最大的金融機構(gòu)。截至2021年三季度末，我國城市商業(yè)銀行的不良貸款率為1.82%，農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率為3.59%，二者的不良貸款率均高于我國商業(yè)銀行1.75%的整體不良率水平。

　　周茂華分析，從非上市銀行半年報披露的信息看，超過六成中小銀行不良貸款率呈現(xiàn)下降趨勢，但部分中小銀行的不良率有所上升。“目前國內(nèi)個別金融機構(gòu)風險相對高一些，但整體銀行業(yè)風險區(qū)域收斂、風險可控，截至2021年末，我國98.9%的商業(yè)銀行資產(chǎn)處于安全邊界”。

　　今年上半年，全國中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元；批準34家中小銀行合并重組；經(jīng)國務(wù)院金融委批準，分配了1874億元專項債額度補充中小銀行資本。

　　浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林分析稱，今年以來，中小銀行面臨的主要問題在于現(xiàn)有的信貸債券資產(chǎn)不良率較高。相比于大型商業(yè)銀行，中小銀行資本力量相對薄弱，消化不良資產(chǎn)能力較差，貸款利率也相對較高，愿意接受較高利率的貸款人，往往信用水平較低、容易違約，導致中小銀行的信貸風險攀升，處置不良貸款的緊迫性更強。

　　一般而言，中小銀行在不良資產(chǎn)處置時有多種渠道，比如直接催收、協(xié)議處置、借新還舊、實現(xiàn)擔保物權(quán)、法院訴訟、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。與此同時，資產(chǎn)管理公司也在積極發(fā)展業(yè)務(wù)，拓寬不良資產(chǎn)處置路徑，比如中國華融在京東、阿里等拍賣平臺上開設(shè)“線上資產(chǎn)專區(qū)”，擴大投資者推廣面。中國信達自主研發(fā)“中國信達·智慧淘”不良資產(chǎn)推介平臺等。

　　“近年來，隨著金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展和宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化，不良資產(chǎn)規(guī)模擴大，相應的不良資產(chǎn)經(jīng)營機構(gòu)隊伍不斷擴容，五大全國性AMC(資產(chǎn)管理公司)、地方性AMC、外資機構(gòu)，以及部分民營機構(gòu)等。同時，不良資產(chǎn)處置方式也在不斷豐富中。目前不良資產(chǎn)經(jīng)營機構(gòu)形成全國與地方層次分布，同時，各機構(gòu)也實現(xiàn)不良資產(chǎn)管理的專業(yè)化分工，國內(nèi)不良資產(chǎn)處置效率逐步提升。”周茂華表示。

　　 轉(zhuǎn)自：國際金融報