-
我國征信行業(yè)發(fā)展狀況分析
2016/4/25 10:43:59 來源:中國產業(yè)發(fā)展研究網 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關閉】
核心提示:一、我國征信行業(yè)發(fā)展階段征信行業(yè)二十年發(fā)展,我國經歷了四大階段:我國的征信行業(yè)起步較晚,經過 20 年的 發(fā)展,形成了以人民銀行征信中心為主導,民營征信機構為補充的混合經營格局。目前 人民銀行已經建立起覆蓋全國的公共征信網絡,民營征信機一、我國征信行業(yè)發(fā)展階段
征信行業(yè)二十年發(fā)展,我國經歷了四大階段:我國的征信行業(yè)起步較晚,經過 20 年的 發(fā)展,形成了以人民銀行征信中心為主導,民營征信機構為補充的混合經營格局。目前 人民銀行已經建立起覆蓋全國的公共征信網絡,民營征信機構業(yè)務逐步向市場化邁進, 整個行業(yè)進入快速發(fā)展期。我國征信行業(yè)發(fā)展可分為初步探索、區(qū)域性平臺搭建、央行 集中統(tǒng)一平臺主導、市場化改革等以下四個主要階段:
我國征信行業(yè)發(fā)展歷程
資料來源:公開資料整理
80年代至90年代,改革開放促使首批征信機構出現。80年代后期,國內企業(yè)債券市場的發(fā)展促使第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司成立。同期,對外貿易擴大要求國內外企業(yè)對彼此信用情況有更深的了解,對外經濟貿易部計算中心和國際企業(yè)征信機構鄧白氏公司合作,相互提供中國和外國企業(yè)的信用報告。1993年,新華信國際信息咨詢有限公司成立,專門提供企業(yè)征信服務。隨后,一批專業(yè)信用調查中介機構陸續(xù)出現。
90年代至20世紀初,個人征信開始試點,基礎數據庫實現全國聯(lián)網查詢,征信業(yè)全面起步。
人民銀行推行企業(yè)貸款制度,上線銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)并實現全國聯(lián)網查詢,使企業(yè)征信上了一個新臺階。同期人民銀行批準上海市進行個人征信試點,個人征信正式起步。
個人征信起步,基礎數據庫運行
資料來源:公開資料整理
20世紀初至今,征信業(yè)監(jiān)管機構成立,法律法規(guī)出臺,全國金融信息基礎數據庫建成,征信業(yè)進入提速發(fā)展階段。
人民銀行成立征信管理局,成為征信業(yè)監(jiān)管機構,按照《征信業(yè)管理條例》、《征信機構管理辦法》等相關法律法規(guī)履行監(jiān)管職責。全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數據庫和企業(yè)信用信息基礎數據庫上線運行,為征信業(yè)提供了基礎數據支持。
征信業(yè)進入提速發(fā)展階段
資料來源:公開資料整理
二、我國征信行業(yè)發(fā)展總體概況
全國金融信用信息數據庫建成使用,包括個人信用信息數據庫和企業(yè)信用信息數據庫。截至2014年底,企業(yè)信用信息數據庫覆蓋了1969萬家機構,其中600多萬戶有信貸記錄,有貸款信息的機構數有1009萬家。個人信用信息數據庫覆蓋了8.6億自然人,有貸款記錄人數3.5億。
個人征信系統(tǒng)歷年接入機構數量變化趨勢
資料來源:公開資料整理
個人信用信息基礎數據庫服務的機構用戶(2014年)
數據來源:中國人民銀行征信中心
個人信用信息基礎數據庫收錄的自然人數量(2007-2014年)
數據來源:中國人民銀行征信中心
截至 2014年底,企業(yè)信用信息基礎數據庫開通查詢用戶 14.8萬戶,累計查詢 5.23 億次,2014 年全年查詢共計 9,950.4 萬次,個人信用信息基礎數據庫開通 查詢用戶 13.3萬個,全年查詢次數 20.83億次,2014年全年共查詢 4.05億次。
企業(yè)和個人信用信息基礎數據庫年度查詢情況(2007-2014年)
數據來源:中國人民銀行征信中心
三、我國征信行業(yè)發(fā)展特點分析
我國征信業(yè)發(fā)展歷程
資料來源:公開資料整理
我國征信體系發(fā)展現狀
我國征信體系建設由信貸征信起步,目前已經基本形成以央行的公共信用信 息征集系統(tǒng)為主、市場化征信機構為輔的多元化格局。央行征信系統(tǒng)基本上 為每一個有信用活動的企業(yè)和個人建立了信用檔案,對外提供基礎性的信用 信息服務。市場化征信機構則立足于細分市場,發(fā)揮其細分數據優(yōu)勢,向社 會提供多樣化的信用信息服務。
央行征信系統(tǒng)央行征信系統(tǒng)包括企業(yè)信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫,于 2006年 7月實現全國聯(lián)網查詢。央行征信系統(tǒng)的數據主要來源于銀行業(yè)金融機 構等傳統(tǒng)意義上的信貸機構,同時也包括社保、公積金等公共信息。從這些 機構得到信用數據后,通過模型評分評級,形成信用報告、信用評級等征信 產品。央行征信系統(tǒng)的需求方包括:銀行、政府部門、工商企業(yè)、個體自然 人等,多數發(fā)生在個人購房和購車、個人小額信貸、企業(yè)信貸、債券買賣等 場景中。
央行征信中心企業(yè)及個人征信服務概覽
資料來源:公開資料整理
征信法規(guī)制度方面,我國逐步建立了以國家法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件和標準的多層次制度體系。我國有關部門相繼出臺了《征信業(yè)管理條例》、《征信機構管理辦法》、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《銀行信貸登記咨詢管理辦法》、《中國人民銀行信用評級管理指導意見》、《征信數據元數據元設計與管理》等。
征信業(yè)重要法律法規(guī)
文件內容《征信業(yè)管理條例》對征信機構的設立條件和程序、征信業(yè)務的基本規(guī)則、征信信息主體的權益,金融信用信息基礎數據庫的法律地位及運營規(guī)則、征信業(yè)的監(jiān)管體制和法律責任等內容進行了規(guī)定《征信機構管理辦法》規(guī)范征信機構的設立、變更和終止程序《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)范了商業(yè)銀行報送、查詢和使用個人信用信息的行為《銀行信貸登記咨詢管理辦法》明確了企業(yè)信用信息基礎數據庫管理制度《中國人民銀行信用評級管理指導意見》明確了信用評級機構的工作制度和內部管理制度、評級原則、評級內容和評級程序等內容《征信數據元數據元設計與管理》發(fā)布征信信息系統(tǒng)開發(fā)建設的基本標準規(guī)范,促進了信息跨部門、跨行業(yè)共享和應用資料來源:公開資料整理
四、征信行業(yè)運營模式分析
征信--現代金融體系的“基礎設施”
征信是現代金融體系的重要基礎設施:征信是指專業(yè)化的第三方機構依法采集、整理、 記錄、加工自然人、法人及其他組織的信用信息,并依法對外提供信用報告和信用信息 咨詢服務的一種活動,它為專業(yè)化的授信機構提供了一個信用信息共享的平臺,從而幫 助客戶判斷、控制信用風險,進行信用管理活動。征信活動對每個金融活動主體進行信 用評估,大大緩解信貸活動中由于信息不對稱造成的逆向選擇,降低金融系統(tǒng)的信用風 險和交易成本,保障金融體系的健康和高效運行。對于金融機構,征信可以幫助其充分 了解客戶資信狀況,提高貸前、貸中和貸后的審批和監(jiān)管效率,降低運營成本和信用風 險;對于貸款客戶,征信可以幫助資信良好的客戶縮短審批時間,降低借貸成本,享受 優(yōu)質的金融服務,同時征信活動還能產生無形的監(jiān)督和激勵,促使金融客戶積極履約, 保障金融體系的良性發(fā)展。
根據所有權性質不同,征信機構可以分為公共征信機構和民營征信機構。公共征信 機構指由一國政府(通常是中央銀行)建立的公共信用信息登記機構。民營征信機 構一般獨立于政府之外,是產權私有、市場化運作的征信機構,包括由民營企業(yè)、 行業(yè)協(xié)會經營的征信機構。
根據信用信息主體不同,征信機構可分為企業(yè)征信機構和個人征信機構。企業(yè)征信 機構是指對企業(yè)法人的信用信息進行采集和加工,并有償為授信機構提供企業(yè)信用 評估服務的征信機構。個人征信機構是指對自然人的信用信息進行采集和加工,并 根據用戶要求提供個人信用評估服務的征信機構。
征信行業(yè)盈利模式—產業(yè)鏈內數據的流轉應用:自然人、法人和其他組織在日常生活和 經營中,在金融機構、政府部門和其他企事業(yè)單位中產生了大量與信用相關的數據和信 息。征信機構通過與數據收集機構合作,將分散在各個部門的信用信息匯總、整合,并 利用自身的模型和分析方法對信息進行處理,生成信用評分、信用報告等信用產品。征 信機構通過向信用信息使用者出售信用產品、提供增值服務以獲取利潤。
征信行業(yè)產業(yè)鏈
資料來源:公開資料整理
目前我國征信體系
資料來源:公開資料整理
鄭重聲明:本文版權歸原作者所有,轉載文章僅為傳播更多信息之目的,如有侵權行為,請第一時間聯(lián)系我們修改或刪除,郵箱:cidr@chinaidr.com。- 上一篇:日本企業(yè)征信發(fā)展歷程解析
- 下一篇:中國征信企業(yè)融資分析
-
- 熱點資訊
- 24小時
- 周排行
- 月排行
- 鍋圈食品落子海南:4.9億投資背后的國際市場野望
- 小暑已至,熱浪登場 | 熱立方第三代舒適家系統(tǒng)讓家舒適涼爽
- 江河安瀾如何保障?國家水網建設有何進展?河湖生態(tài)環(huán)境怎樣復蘇?——24項舉措全面推進江河保護治理
- 深中通道西人工島將開放旅游 打造粵港澳大灣區(qū)跨江通道科普基地
- 聚焦“輕量化垂釣裝備”,漁之源聯(lián)合頭豹研究院發(fā)布行業(yè)標準白皮書
- 海鸚云GEO:GEO能獲客
- 微步 XGPT 獲 CCIA 首批 "網安三新" 認證 成安全大模型領域標桿成果
- DFRobot受邀出席清邁大學教育創(chuàng)新大會并舉辦數據科學與人工智能教育主題工作坊
- 五育并舉護航孩子成長
- 我國創(chuàng)新藥獲批上市呈井噴效應 2024年獲批數量達48種