積極應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全威脅、有效化解網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的重要任務(wù)。2月1日，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)將開(kāi)始實(shí)施，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在平臺(tái)建設(shè)、營(yíng)銷管理、理賠售后上將更加規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)在未來(lái)也將迎來(lái)更健康的發(fā)展環(huán)境。

　　《辦法》通過(guò)概念的厘清，有助于更好地界定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，《辦法》明確保險(xiǎn)公司(含相互保險(xiǎn)組織及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(含保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　在保險(xiǎn)代理人中，銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以通過(guò)電子銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法取得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也可以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這對(duì)于銀行業(yè)以及具備兼業(yè)代理資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)公司將是一大利好。但同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)明確指出保險(xiǎn)代理人不包括個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

　　此外，《辦法》對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為準(zhǔn)則也做出了具體說(shuō)明。如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不得線下銷售或通過(guò)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)線下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一、垂直管理；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的簡(jiǎn)稱應(yīng)清晰標(biāo)識(shí)所屬行業(yè)細(xì)分類別，不得使用“XX保險(xiǎn)”或“XX保險(xiǎn)平臺(tái)”等容易混淆行業(yè)類別的字樣或宣傳用語(yǔ)；獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)須獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，不得將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓或委托給其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人等。這些細(xì)則都進(jìn)一步規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各參與主體的行為準(zhǔn)則。

　　一直以來(lái)，因保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)存在無(wú)照經(jīng)營(yíng)的情況。《辦法》強(qiáng)調(diào)“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”的經(jīng)營(yíng)原則，要求從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銷售人員都必須通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)的資質(zhì)認(rèn)證，獲得批準(zhǔn)和經(jīng)營(yíng)許可。這也就意味著，僅作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或自媒體人，而不持牌或者不持證，不論企業(yè)還是個(gè)人，都沒(méi)有開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)限。

　　銀保監(jiān)會(huì)為了全面強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)理念，要求自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的唯一載體，客戶只能在屬于持牌機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的界面投保。

　　眾所周知，近年來(lái)一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)展業(yè)人員侵害消費(fèi)者權(quán)益、濫用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)盜取消費(fèi)者個(gè)人信息的情況時(shí)有發(fā)生，為此，監(jiān)管部門(mén)特別加強(qiáng)了對(duì)展業(yè)人員持證經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管，要求展業(yè)人員通過(guò)個(gè)人社交軟件進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳，必須用保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作的宣傳材料，且在明顯位置標(biāo)明個(gè)人所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

　　此外，《辦法》還提出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其自營(yíng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測(cè)、信息通報(bào)、應(yīng)急處置工作機(jī)制，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全定級(jí)備案，定期開(kāi)展等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)。并且對(duì)具有保險(xiǎn)銷售或投保功能的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在信息管理與業(yè)務(wù)系統(tǒng)上提出了更高等級(jí)的安全防護(hù)要求。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)形態(tài)。《辦法》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合發(fā)展，開(kāi)發(fā)保障范圍廣、服務(wù)多層次的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加快建立數(shù)據(jù)庫(kù)，支持其開(kāi)展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

　　值得關(guān)注的是，《辦法》還進(jìn)一步拓寬了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍和區(qū)域。如對(duì)于經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，只要可以滿足相關(guān)條件，可以在全國(guó)范圍通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)相關(guān)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。這也就意味著，在未來(lái)，諸如年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品有望在全國(guó)范圍內(nèi)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的形式惠及更多有需要的消費(fèi)者，從而進(jìn)一步拓展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍。