從移動錢包，到全新的借貸平臺；從Twitter推出“Buy”按鍵開始進軍電商領域，到一鍵支付；在電子商務領域里，我們看到了很多創新。那么，2016年的電子商務世界又會呈現一種什么樣的趨勢呢？基于新興技術和行業發展趨勢，我們大膽地進行了預測，所以，趕緊來看看未來電子商務行業會有哪些改變吧。

　　1、以后在年輕人眼里，借貸公司就是銀行

　　2014年，人們談論最多的就是P2P借貸，但是在2015年借貸平臺開始崛起，很多提供借貸服務的App應用也隨之出現，比如Earnest和Affirm，他們延續了傳統模式，但卻主要針對的是“千禧一代”的年輕人開發了信用和借貸工具。但是，這種金融服務提供商必須要回答的一個問題是，如何讓已經習慣了信用金融服務的一代人，開始接受債務金融服務呢？去年初，有一項研究發現大約有一半以上的“千禧一代”年輕人連信用卡都沒有。

　　Affirm最初是一家移動支付公司，后來開始向個人消費者和中小企業提供貸款業務，他們嘗試幫助那些有小額貸款的年輕消費者能在一個特定時間框架里還清貸款。Affirm的貸款策略非常簡單：如果消費者能夠證明自己每月有能力償還一定金額，并且知道自己需要花多長時間才能還清債務，這樣他們就會更容易獲得貸款。

　　更廣泛的說，全新的借貸公司正在變成規模更大的銀行，慢慢滲透到消費者的日常生活之中。“銀行存在的目的，就是幫助人們了解自己的希望和夢想，交學費上學，買房子，買車，以及借錢給需要資金的人，”Louis Beryl說道，他是借貸初創公司Earnest聯合創始人兼首席執行官，“我們希望將借貸服務的范圍擴大，運用算法篩除違約系數高的申請人，為不符合傳統申貸資質的人群提供低息小額貸款。”

　　2016年，我們可能會看到更多借貸初創公司努力整合自己的產品，并提供更加深入的服務，幫助“千禧一代”年輕人購買汽車和房子，改善人們的生活。

　　2、移動錢包將會給你更多在實體店消費的理由

　　今年，Apple Pay、PayPal、以及支付寶都將會在更多實體店內推廣他們的電子商務技術，說服商務接受全新的移動支付方式。還有一些規模不大的初創公司，也在不斷自我優化希望能夠改變人們的購物支付方式。

　　蘋果為NFC支付鋪平了道路，如今很多大品牌零售商都開始接受這種支付方式了，比如梅西百貨和麥當勞，但這依然是一條漫長的道路，移動錢包公司依然需要努力說服消費者嘗試使用自己的支付App買單，而不是選擇刷卡。

　　去年三月，PayPal收購了Paydiant，這樣很多實體店鋪（比如賽百味）都能夠接受移動錢包支付了。值得一提的是，Paydiant還是零售商商聯盟MCX旗下CurrentC移動錢包的開發商，這款App的設計目的，一方面希望提供客戶忠誠卡服務，另一方面則是為了給予全新的支付解決方案。

　　MCX是否是否會將PayPal作為一個支付選項，目前尚不得而知。但是零售商協會似乎很希望能夠切掉第三方支付服務提供商（比如蘋果和Visa），因為這樣一來，消費者每次購物的時候，他們就可以直接從他們的銀行賬戶里扣款了。即便如此，在2016年，很多商戶App應用里很可能會選擇采用PayPal（或支付寶）作為支付方式。

　　在剛剛過去的2015年四季度，PayPal對外披露采用了Venmo作為線上商戶的支付選擇之一。這一舉動顯然有著非常重要的意義，因為Venmo支付服務非常受“千禧一代”年輕人的歡迎。如果PayPal實施“支付用Venmo（Pay with Venmo）”這種策略，允許消費者使用Venmo在線上和實體商戶內支付，那么無疑是一種非常有競爭力的方式，而且也極有潛力抓住一批規模龐大且活躍的移動消費用戶。目前，“支付用Venmo”策略已經開始實施，雖然現在暫時無法看出具體效果，但是預計在2016年會有所建樹。

　　當然，我們不能忘記Square，該公司最近上市了。在過去的幾年里，Square做了大量努力，希望消費者在購物時能夠使用他們的支付解決方案，但是都不太成功，事實上，Square針對小商戶也開發了很多廣受歡迎的工具，比如店內專屬的POS終端和為餐廳設計的外賣平臺。最近，他們還開放了其P2P支付App應用Square Cash，允許用戶直接支付商戶服務。2016年，Square很可能會不在嘗試消費者產品和商戶服務，而是開發一款消費者真正想要的移動錢包。

　　除了我們支付方式的改變，一些初創公司也希望能夠彌補線下和線上購物之間的鴻溝，并在中間建立連接橋梁。比如，Oak Labs開發了一款觸摸屏試衣鏡，讓消費者在線下實體服裝店買衣、試衣的時候體驗到線上感覺。這些公司開發的產品和服務都在模糊線上線下體驗，預計2016年這一趨勢仍將會繼續。

　　3、自動購物將無處不在

　　2015年初，亞馬遜剛剛推出Dash一鍵購物實體按鍵的時候，不少人覺得就是個笑話，但事實上，亞馬遜并不是唯一希望整合家居購物智能接口的電商。對于那些需要智能化購物的家庭用戶來說，Dash絕對是一個“值得點擊”的按鍵，它可以被放置在家中任何一個位置。點擊這個按鍵，就能自動下單常用的家居產品。值得一提的是，萬事達卡（MasterCard）也希望能在支付領域模仿亞馬遜，他們希望消費者無論購買什么商品（從鑰匙鏈到珠寶）都能使用萬事達卡自動支付。

　　2016年，我們會看到很多家用電器（爐灶，微波爐，冰箱）上配置“下單”按鍵，或是其他類似的購物機制。

　　4、P2P支付領域的競爭將會升溫

　　Venmo在P2P支付應用領域里一直占據著統治地位，但現在，他們正在嘗試更加傳統的電子支付模式（見上圖），而蘋果也一直覬覦Venmo的地址，希望能夠取而代之。據報道，蘋果和很多銀行進行了談判，希望能夠制約競爭對手Venmo，此外谷歌，Square，還有Facebook也都希望爭奪這一市場，希望從中分到一杯羹。

　　通常來說，移動錢包的目標就是要變成一種整體性支付工具，解決在金融App應用里的一切用戶需求。2016年，那些移動錢包服務提供商肯定會擴大他們的服務支持范圍，提供整體化支付服務。

　　5、Facebook將變成西方的微信

　　Facebook一直在開發旗下即時通訊應用Facebook Messager平臺，其中很可能會加入更多購物功能。最近，這家社交網絡巨頭和Uber進行了合作，推出了應用內置駕乘服務。實際上，Facebook Messager已經開始幫助消費者和部分企業建立聯系，而他們更多的是扮演一種客戶服務平臺的角色，人們在上面可以聯系零售商查詢商品是否有貨，能否快遞，或是退貨等事宜。如果這種模式能夠成功，Facebook預計會將旗下人工智能私人助手M整合進Messager，把他們的電子商務服務提升到一個新高度。

　　盡管和PayPal關系不錯，但Facebook也有大把機會在自己的Messager即時通訊平臺上提供更多按需服務。當然，他們也和其他電子商務公司有著不錯的關系。去年年初，Facebook和電商平臺Shopify合作，在主頁新增了“Shop”板塊，幫助消費者直接在其平臺上購物。2016年，相信在Facebook和Messager上Shopify會帶來更多零售體驗。

　　所有這些，都意味著數字金融產品正在變成熟，也做好了“接管”傳統機構的準備。未來在實體店內依然有很多消費者消費，而像蘋果，PayPal，以及谷歌也將會采用各種刺激手段，吸引消費者使用他們的數字錢包。

　　事實上，在電子商務領域仍然有很大的創新空間，2016年，讓我們拭目以待。